Что такое лизинг кредит

Что такое лизинг? Отличия лизинга от кредита Сегодня я расскажу о том, что такое лизинг как форма финансовых отношений и рассмотрю основные отличия лизинга от кредита. Еще лет назад понятие лизинга было известно разве что студентам финансовых ВУЗов и бизнесменам, пользующимся подобными услугами например, это было распространено среди сельхозпроизводителей. Сегодня услуги лизинга стали доступными уже и для простого обывателя: в лизинг можно купить автомобили, бытовую технику и даже недвижимость.

Что выгоднее — кредит или лизинг?

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования.

Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам: первоначальный взнос аванс ; общий размер выплат по лизинговой сделке; общее удорожание имущества за период лизинга; среднее удорожание за год; Регистрация на сайте и получение предложений по лизингу бесплатны.

Отличие лизинга от кредита Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства денежная форма кредита , так и имущество товарная форма кредита , в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина "кредит, кредитование" имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику.

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге — конкретное имущество. Преимущества лизинга перед кредитом Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами инструкциями Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.

Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования. При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов.

Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита. В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей. Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную "управленческую" отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой. Безусловно в случае выдачи кредита на финансирование лизинговой сделки банк проводит оценку конечного получателя средств — лизингополучателя, но при этом формальным заёмщиком является лизинговая компания, финансовое состояние которой не вызывает вопросов.

Кроме того часто финансирующие банки предоставляют лизинговым компаниям кредитные линии в рамках которых возможно финансирование лизинговых сделок без предоставления в банк документов лизингополучателей. Меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам например, автолизингу могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию.

Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования. Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение. При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки.

В сегменте кредитования тоже есть предложения по ускоренному принятию решений так называемые экспресс-кредиты. Ускоренное рассмотрение заявки возможно по потребительским кредитам, а также кредитам на покупку автомобиля. Эти виды кредитов предлагаются только для заёмщиков — физических лиц. В отношении юридических лиц программ экспресс-кредитования банки не предлагают.

Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента.

На протяжении действия договора лизинга клиент может обратиться в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам при возникновении финансовых затруднений , продлении срока действия договора лизинга и очень вероятно, что лизингодатель пойдёт навстречу клиенту.

При получении кредита схемы платежей устанавливаются заранее и изменить их бывает непросто, а получение отсрочки, пролонгация кредитного договора требует вынесения сделки на кредитный комитет, то есть по сути её повторного рассмотрения специалистами банка.

Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита Средний срок кредита составляет месяцев. При этом чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. При лизинге стандартный срок финансирования — 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет.

Требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т.

В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя. В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется. Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании.

Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение. При лизинге возможно применение ускоренной амортизации В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х.

Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга можно купить предмет лизинга по минимальной остаточной стоимости например, приобрести на физическое лицо автомобиль, который к концу действия договора лизинга будет практически списан.

Отнесение лизинговых платежей на затраты Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита стоимости имущества частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников. Кроме того, существуют определённые ограничения по отнесению прооцентов по кредитам на затраты.

До года предельный размер процентов, который можно было отнести на затраты высчитывался в зависимости от учётной ставки Банка России. В настоящее время указанные ограничения сняты. Тем не менее, существуют особенности принятия для налогообложения процентов по кредитам и займам, признаваемым в соответствии с Налоговым кодексом контролируемой сделкой. При лизинге возможно приобретение автотранспорта при отсутствии у лизингополучателя автохозяйства По согласованию с лизинговой компанией при заключении договора транспортного лизинга приобретаемые транспортные средства могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизингодателя.

В этом случае лизингополучатель, у которого нет собственного автохозяйства, может эксплуатировать в своих целях приобретённый по лизингу автотранспорт. В лизинговые платежи можно включить налог на имущество, транспортный налог, страхование и прочие расходы. Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании , в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе.

Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог. Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга.

Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг. Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т. Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Но для клиентов — неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке.

Банки финансируют только покупку находившихся в эксплуатации автомобилей. Покупка по лизингу БУ имущества не представляет большой сложности. Тем не менее, получение лизингового финансирования для подобной сделки вполне возможно. При лизинге возможно получение скидок у поставщика Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей.

В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием сумма стоимости автомобиля со скидкой и лизинговых процентов равна цене автомобиля в салоне, что позволяет говорить о нулевом удорожании автомобиля для лизингополучателя.

Опыт сотрудников лизинговой компании помогает решить различные организационные вопросы по лизинговой сделке Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки. К таким вопросам могут относиться: проверка надёжности поставщика и юридической чистоты предмета лизинга; согласование с поставщиком условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг оборудования ; организация таможенной очистки приобретаемого имущества в т.

Недостатки лизинга Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования. Лизингополучатель не является собственником предмета лизинга В течение действия договора лизинга лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, может использовать его в строгом соответствии с условиями договора лизинга.

Любые действия в отношении лизингового имущества изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т. При нарушении условий эксплуатации имущества а также иных условий договора лизинга лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга.

Также лизингополучатель не может предоставить предмет лизинга в качестве залога при получении кредита. На предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам.

При этом кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей в т. В случае возникновения у лизинговой компании финансовых проблем, кредиторы могут изъять обратиться в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и у лизингополучателя будет формальное право использования предмета лизинга , подобные обстоятельства могут осложнить эксплуатацию лизингового имущества.

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия лизинга , но и на стабильность и надёжность лизинговой компании. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту. Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС например, использует упрощённую систему налогообложения УСН , является физическим лицом и т.

Существуют лизинговые компании, которые являются неплательщиками НДС и специализируются на предоставлении лизинга предприятиям на УСН, лизинге медицинского оборудования и т. Но, к сожалению, количество таких компаний в общем числе лизингодателей крайне мало. Как видно из сказанного выше, лизинг, как метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых может быть разной для каждой сделки и конкретного клиента.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор. Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу. Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами; о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России; предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей ; мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга. Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге Заполните заявку и получите бесплатную консультацию по лизингу и предложения от лизинговых компаний Оформить заявку на лизинг.

Кроме того, вы также должны учитывать начальную плату, указанную в контракте, и возможную окончательную плату.

Лизинг авто в украине

Оформить кредит Оформить кредит Лизинг авто или другой техники при определенных условиях может быть более выгодным, чем кредит в банке. Согласно отчету Национальной комиссии рынка финансовых услуг, за год в Украине было оформлено лизинговых сделок более чем на 12 миллиардов гривен, хотя это мизер по сравнению с объемами банковского кредитования. Лизинговые компании и их деятельность для многих до сих пор остаются непознанным сегментом финансового рынка, а среднестатистическому украинцу трудно уловить, в чем разница между лизингом и кредитом. Кредит — это форма договорных отношений, в ходе которых кредитор предоставляет заемщику денежные средства на приобретение определенного товара целевой кредит ; или без указания конкретной цели. Заем выдается на оговоренный сторонами срок с условием возврата. Если кредит выдается на покупку товара, то приобретаемое имущество служит залогом сделки и гарантией возврата средств. Лизинг — это разновидность арендных отношений, в ходе которых лизингодатель предоставляет лизингополучателю в пользование имущество. На определенный срок за оговоренную плату. Такие сделки чаще всего носят трехсторонний характер.

Лизинг или кредит: что выгоднее для компании?

Все новости Кредит или лизинг: как выгоднее приобретать автомобиль Все больше автолюбителей берут автомобили в лизинг. До года взять авто в лизинг можно было только в коммерческих целях, и это были в основном автобусы, троллейбусы и спецтехника, а не легковой транспорт. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться лишь с года. Но кредиты все равно намного популярнее. Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам. Исходя из этих расчетов, приобретение авто в лизинг привлекательнее. Чувство собственника "играет" за кредит Почему же тогда кредиты до сих пор намного популярнее лизинга? Чем лизинг лучше кредита Впрочем, у лизинга есть свои плюсы. Они могут быть особенно значимыми, если покупатель планирует менять машину каждые несколько лет, говорит Александр Михайлов. На эту тему Минпромторг обнародовал законопроект о продлении льготного автокредитования на год Кроме того, выбирая лизинг, владелец получает автомобиль уже зарегистрированным в Госавтоинспекции, с номерами.

Лизинг или кредит

Кредит или лизинг? Какие существуют различия между лизингом и кредитом? Сегодня есть несколько способов приобрести транспортные средства и при этом не оплачивать всю их стоимость сразу: кредит, рассрочка, лизинг. На страницах нашего портала Vodi. В данной статье попробуем провести линию разграничения между кредитом и лизингом при покупке автомобиля. Хотя нужно сказать, что в лизинг можно покупать не только транспортные средства, но и оборудование и даже недвижимость — суть от этого не меняется. Лизинг является более выгодным способом приобретения техники, чем кредит, поскольку лизинговые компании работают совсем по другому механизму. От этого выигрывают как юридические лица, так и физические.

Полезное видео:

Лизинг или кредит?

Базовые виды — операционный и капитальный лизинги, иные формы являются производными от них. Учитывая огромное разнообразие форм, сочетающих базовые составляющие, ограничимся описанием наиболее распространенных: Лизинг бывает срочным и возобновляемым. При срочном лизинге речь идет о разовой аренде, при возобновляемом возможно продление заключенного договора на новый срок. Лизинг бывает прямым, когда стороны действует без посредников, а бывает косвенными, когда имущество берется в аренду при помощи третьего лица. По типу имущества, которое после выплат станет принадлежать покупателю, лизинг подразделяется на аренду недвижимого и движимого имущества. Лизинг бывает гарантированным, с распределением рисков между гарантами, которые имеются у покупателя, и необеспеченным, когда продавцу не предоставляется гарантий для обеспечения обязательств.

Лизинг или кредит? Что выгоднее?

Чем отличается лизинг от кредита? При кредитовании во временное пользование передаются денежные средства денежная форма кредита. При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге — конкретное имущество. Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита: требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении кредита меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга.

Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Для принятия решения о.

Отличие лизинга от кредита простыми словами

Лизинг — сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам. Залог Залог - один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога в случае с небольшими по объему сделками. В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным. Финансовые показатели Финансовые показатели деятельности предприятия.

Кредит или лизинг?

Это кредит или лизинг. Однако не многие понимают, чем лизинг отличается от кредита. Что бы выбрать кредит или лизинг, нужно четко понимать, в чем заключается разница между лизингом и кредитом. А что бы понять разницу, нужно сравнить лизинг и кредит. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе, и все таки понять в чем заключается отличие кредита от лизинга, и что выгоднее кредит или лизинг. Отличие кредита от лизинга При кредитовании, несмотря на то, что юридически залогом может быть как деньги так и имущество, банки чаще всего просят денежное подтверждение того, что вы являетесь способным выплатить все суммы по кредиту. При лизинге же, компания лизингодатель выкупает автомобиль, и передает его во временное пользование клиенту — лизингополучателю. Причем передается автомобиль на условиях составленного заранее договора лизинга. В этом вопросе, если рассматривать что выгоднее — кредит или лизинг, получается, что выгоднее лизинг. Другими словами, преимущество лизинга перед кредитом в этом вопросе состоит в том, что при кредитовании в пользование клиенту даются денежные средства, а при лизинге — конкретный автомобиль.

Чем отличаются лизинг и кредит и что у них общего? Почему в странах с развитой рыночной экономикой через лизинг осуществляется.

Кредит и лизинг. В чем разница

Что такое лизинг авто и что можно включить в лизинговый платёж Одним из современных способов приобретения собственного транспортного средства является лизинг. Финансовый лизинг автомобиля - это аренда транспорта с правом выкупа. Это комплексная услуга, которая включает в себя не просто финансирование покупки автомобиля, а и предполагает сервис — в частности, проведение регистрации и страхования самой лизинговой компанией но, конечно, как и в случае с кредитом, за счет клиента. Кроме того, в размер платежа можно включить такие услуги как топливные карты, подменные автомобили например, в случае ДТП или поломки авто и ремонты все, кроме ремонтов вследствие ДТП по вине водителя. В случае ДТП при лизинге вы можете рассчитывать на то, что большинство проблем, связанных с урегулированием страховки, будет решать именно лизинговая компания что существенно облегчает жизнь. Кстати, это может способствовать более оперативному рассмотрению дела в страховой компании учитывая большие портфели договоров при партнёрских отношениях страховой и лизинговой компаний. Но если страховая компания аргументировано отказала в выплате страховки — все расходы по ремонту оплачивать вам. Какая процедура покупки автомобиля в лизинг Физическое лицо выбирает автомобиль. Взять в лизинг можно любой автомобиль отечественного или зарубежного производства, новый или с пробегом.

Кредит и лизинг. Менее известный — лизинг. Внешне оба варианта очень похожи: вносишь первоначальный взнос, получаешь ключи от вожделенной машины — и ездишь в свое удовольствие. Естественно, ежемесяч. Но если при автокредитовании эти услуги покупатель машины оплачивает разово из собственного кармана, то при лизинге они включаются в общую сумму задолженности, на которую, естественно, начисляются проценты. Отказаться от такого сервиса практически невозможно. Исключение составляют разве что дочерние лизинговые структуры банков, которые иногда разрешают клиенту оплатить страховку разово. Менеджер одной из таких компаний, к которому мы обратились под видом клиентов, настоятельно советовал поступить именно так: мол, если выплату страховки растянуть то есть фактически купить полис в кредит , то сами испугаетесь, увидев окончательную сумму. Но компаний, готовых делать такие одолжения, — раз, два и обчелся. Пожалуй, ключевое преимущество лизинга перед кредитом — возможность отложить погашение части долга на конец срока действия договора.

Наверх